上周，老司机写过一篇《银保监会主席重话敲打房地产》，对郭的讲话进行了三个方面的解读:

1.部分居民负债率增长过快。

2.房地产行业占用资金过多。

3.房地产投机不符合“房住不炒”方针。

基于这三个方面的认识，老司机当时认为，在全国大中城市之中，宁波过去一年房价的涨幅并不突出，此外，销量同比还有所减少，宁波房贷总额的增长其实不大。因此，宁波目前上调房贷利率的可能性并不大。

老司机曾开玩笑说，天塌下来，还有杭州顶着。无论从房价，涨幅，居民负债率，地价，任何一个角度看，杭州都要比宁波显眼得多。

但就在做出这个判断之前，老司机交流群里已经有不少加息的传言，有网友自称是中国银行宁波分行的内部人士，表示其额度已经很紧张了。

额度紧张我信，但马上就要调涨房贷利率，我是怀疑的。

也正是基于这个判断，前两天老司机还振振有词地说宁波加息没那么快，但话音刚落，宁波两家银行上调首套房贷至10%的消息就迅速传来，这次不是群里热议的中国银行，而是兴业和交通银行。

不过这则加息传闻并未得到分行的证实，他们表示这只是个别支行根据自身情况做出的调整。

一天后，老司机又收到一个消息，兴业银行宁波分行已经内部通知，将暂停接收新的房贷申请，已经受理的将照常完成。

同样，这个内部通知老司机也没有得到银行的官方证实。

无论如何，老司机关于宁波不会很快上调利率的预言肯定失败了，但这并不会让我感到难为情。有位大师曾说过，做出预判时要大胆，但如果预判错误了，再给它找个理由。

老司机从侧面了解到，接下来可能会有越来越多的银行上调首套房利率。

尽管如此，目前仍有许多银行执行的是首套上浮5%，二套上浮10%的利率，个别银行利率的调升，并不是宁波要全面收紧房贷的信号，只是不同银行额度紧张的反映。

在钱不多的情况下，银行自然想把钱贷给利息更高的客户，比如二套房客户。

这与苏州，成都的利率上调有本质的不同。

看到部分银行利率上调，一些打算购房的客户充满了期待，他们希望上涨的利率能够把房价压下来，至少能把房价稳住。

但这个想法可能太乐观了。甚至，它可能还会带来更集中的购买，从而更加扭曲供求关系。

真正要买房的人，由于担心利率上调，会选择加快买进。

成都上调利率之后，传出成都某楼盘参观样板房都要排数小时长队。看来利率上调并未冲淡购买热情，真正主导这个市场的，仍然是供求。

成都看似严厉的限价，让新楼盘成了投机的天堂，从而极大的扭曲了供求。

权力的可悲之处，就是容易高估自己的控制力。特别是面对房地产市场——这个极其复杂的系统时，任性的政策可能会带来无法预料的巨大后果。

目前少数银行调涨首套房贷，对宁波房价的影响微乎其微。但这只是一个开始，如果后面有大量银行跟进，对楼市的影响就要一分为二来看待了。

对于改善型、投资型的楼盘(如旅游地产)来说，利率上调是个坏消息，因为他们的购买人群有很大的弹性，也就是说就是可买可不买。

利率提高，成本增加，可能使他们更快转入观望，直到某种促使他们购买的条件出现。

比如降价，或是政策刺激。

当然最有效的刺激是涨价。但在房贷收紧的趋势下涨价，是找抽。

对于刚需型楼盘来说，房贷利率上调前，可能会出现集中购买，以节约利息支出。上调完成后，刚需楼盘受到的影响仍是有限的，房价越高，刚需楼盘的供应就越少，供不应求的矛盾就越突出。小幅的利率上调对刚需购买的影响，几乎可以忽略。

所以每当有人问老司机某豪宅值不值得投资时，我都有些“怒其不争”。让人傻钱多的人去投资豪宅吧，老司机只关注刚需产品。

因为刚需不愁卖。

至此，我不知道是否把房贷利率上调的影响说清楚了，至于我的结论，大家不必太过在意。结论从来都不是最重要的，看起来有道理才最重要。

要不怎么说逻辑错误比观点错误更糟糕呢。

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