正式切入主题之前，先告诉大家一个消息。那就是：

八哥被欧神“收编”了！

关注房产投资的人，估计大部分人都认识下面这位。就是在业内被称为“欧神”的欧成效先生。

功夫财经开了一个专栏，叫：地产头条，欧神是专栏的主讲人。通俗地说，就类似于一个项目或者课题的第一负责人。

而关注我公众号的各位读者也知道，八哥擅长领域的也主要是楼市和宏观经济。

因此，为进一步扩大自己的影响力。八哥加入了欧神主讲的“地产头条”专栏，成为其中一员。

八哥给自己定了一个小目标，就是成为功夫财经或者水库论坛的年度现场活动的嘉宾。从线上走向线下，从幕后走向前台。

第一篇文章，阅读量就突破10万+，算是开门红。

在不久的将来，大家或许就能在论坛活动现场见到八哥的身影了。

下面，正式进入今天的主题：（注意文末有彩蛋哦）

01

7月16日，发改委联合13个部委印发了一个重磅的文件，就是《加快完善市场主体退出制度改革方案》。

从《方案》的名字可以看出，这个文件针对的主体，是企业。

从文件内容来看，主要涉及的也是对于僵尸企业，不诚信、各种财务、生产、经营造假企业的一种破产清算退出制度。

然而，就是这样一个主要对象为企业的文件，里面嵌入的一条，却及其容易让人浮想联翩，那就是方案中提出的：研究建立个人破产制度。

所谓破产，通俗地理解就是不能偿还债务或者资不抵债。

普通人了解比较多的主要企业破产，而对于个人破产，可能还比较陌生。因为目前国内确实还没有相关的法律规定。

不过个人破产制度，在国外并不是什么新鲜的事物，在美国，已经执行上百年了。

美国《破产法典》第13章便是关于个人破产的，在该章程序下，个人债务人应根据清偿计划，以未来3至5年的收入向债权人实施清偿。

我国的香港也早就有个人破产法律了。比如钟镇涛，曾经就是广为人知的个人破产明星。

注意了，香港破产的个人千千万万，为什么我们在这举例时，选择钟镇涛呢？恩，不是临时随便抓一个的，是有原因的，后面会揭晓。

其实在去年11月的时候，最高法的院长就已经吹风，说要完善现行的破产法，推动建立个人破产制度。

只是大家都没有想到，这个事儿，推进的这么快，不到8个月的时间，就已经落到文件上了。

然而，更让人意向不到的是，中国证券报透漏消息称，从知情人士那里获得独家猛料信息：个人破产制度将采取先试点、后推广的形式，有望下半年在个别城市启动试点。

02

好了，铺垫了这么多的个人破产制度之后，下面该进入正题了。

为什么说这个看起来淹没在《加快完善市场主体退出制度改革方案》中的个人破产制度，和个人房产投资高度相关呢？

甚至可以说，个人破产制度，之所以推进的如此之快，几乎就是为部分房产投资人量身定做的。

这，还得从一个月之前的陆家嘴论坛说起。

6月14号，国内金融高层齐聚上海浦东，参加第十一届陆家嘴论坛。这个论坛成立于2007年，其成立的出初衷，其实和房地产没有任何关系。

然而，就是在这个论坛上，一位金融高层对于楼市的一番言论，却在地产界引起了八级强震。

这个大人物不简单，因为他就是被誉为“央妈”的中国人民银行党委书记、中国银行保险监督管理委员会主席。

所有人都清楚，央行几乎掌握着楼市信贷的生杀大权。因此，央行高层对楼市的一言一行，都预示了下一步信贷和货币政策的走向。

原话是这样的：

近年来，我国一些城市住户部门杠杆率极速上升，相当大比例的居民家庭负债率达到了难以持续的水平。更严重的是全社会的新增土地资源有一半的投入到房地产，并且房产企业融资过度，挤占了信贷资源，导致资金使用效率进一步加强，也助长了房地产投机行为。

他还总结到：

房地产市场是有很强的区域性的，不同地区的房价有涨有跌很正常。但是房子是用来住不是用来炒的。历史证明，凡是过度依赖房地产发展经济的国家和地区，最终都要付出沉重代价。

这里面的信息量非常大。而且，对于房地产的表述，极其严厉，基本可以说是批判了。

红色部分是重中之重。我们逐一详细解读一下，搞明白之后，基本就明白为什么说个人破产制度和房产投资高度相关了。

第一：我国一些城市住户部门杠杆率极速上升，相当大比例的居民家庭负债率达到了难以持续的水平。

明白人都知道，对于我国城市住户而言，能加杠杆的，除了房子，好像没有其他了吧？

至于说相当大比例的居民家庭负债率达到了难以持续的水平，意思就是个人房产贷款加杠杆上，基本快到极限了。

因此，接下来他跟着就补充了一句：助长了房地产投机行为。

官方人士说出这句话，已经是非常重了。因为在很久以前，投机和倒把就是一对孪生兄弟，经常是投机倒把一起说的。

而我们知道，在计划经济那会儿，投机倒把上纲上线的话，就算扰乱社会经济秩序，属于违法犯罪行为，必须收到惩罚的。

恩，目前属于市场经济，投机倒把罪名也已经取消多年，所以也不好用相关法律手段去制裁。

但是，虽然不能用法律或者行政手段去强制干预，但是，经济手段还是可以用的。

这就是第二点：不同地区的房价有涨有跌很正常。

目前，我国居民财产的70%都压在房子上面。所以这句话非常关键，及其重要，因为它直接关系到很多人财富的存亡问题，也关系到很多人的破产问题。

这句话隐含的意思就是，部分地区的房价，是可以跌的，政策是允许的，政府也没有任何责任和义务，去保障全国每一套房子都又保值还增值。

而过去十多年，为什么大家如此热衷于房产投资呢？不就是因为大家都还没有经历过房价的大跌嘛，没有受过教训，所以潜意思里都是默认房价永远涨。

接下来第三点：最终都要付出沉重代价。

这句话，最厉害，有些人听了，估计要睡不着觉了。因为付出代价，必然就意味着有人要承受巨大的损失，付出惨痛的牺牲。

目前坐在房地产这张桌子上玩的，有四个人。

一个人出售土地的地方政府，一个是负责发放贷款的银行，一个是负责建房的开发商，一个是购房人。

而地方政府和银行，都有国家兜底，整体利益是捆绑在一起的看，因此可以看着是一个人。

所以，这么来看的话，目前房地长市场，就像是三人在斗地主。在这三个人中，如果非要先找出一个人来承受那个代价的话，你觉得谁最有可能呢？

如果再联系到最前面就的第一条：我国一些城市住户部门杠杆率极速上升，助长了房地产投机行为来看的话，谁最可能先承受这个代价，基本就比较明显了。

而且前面也说了，“不同地区的房价有涨有跌很正常”。

所以据此推测：不排除政府层面在接下来选择一两个房价泡沫严重的妖怪城市，或者房价下跌不至于造成系统性金融风险的城市，将其定向爆破，让房价下跌，进而打破人们对于房价只涨不跌这个神话的信仰。

最终的结果就是，让一部分购房，人最先成为代价，起到杀鸡儆猴的效果。

当然，大部分人，是安全的。

危险的，是那些及其冒进，但底子不扎实、功夫学的不到家，又想在楼市搏暴击，幻想一夜致富，进而利用各种所谓的“黑科技”，通过吃毒药张内力，大举负债在房价将被定向爆破的城市投资投机购房的人。

毫无疑问他们将成为因为房价大跌而破产的人。

而历史上我们熟知最有名的因为大举负债炒楼而破产的人，不就是前面提到的钟镇涛吗？

其在香港房价最狂热的1997年，负债1.5亿炒楼，最终香港房价泡沫被亚洲金融危机刺破，钟镇涛欠债2.5亿，资不抵债于2002年宣布破产。

03

据此推测，个人破产制度之所以如此快速的推进，某种程度上不排除就是为即将到来的因为投机性炒房而破产的人量身准备的。

所以，这一次房地产的调控，看来高层是下了决心也下了狠心，要在某些城市下重手、动真格了。

1998年住房制度改革以来，房地产20年只涨不跌的神话，或许，即将在某些城市终结了。

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