房贷断供怎么办?首付还能拿回来吗?会有什么后果?
日期:2019-08-19 14:00:23来源:编辑:佚名

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来自住建部、财政部和央行公布的《全国住房公积金2017年年度报告》显示,2017年全国居民公积金贷款的逾期金额已经达到惊人的10.58亿元。

要知道,2016年这个数字还仅是7.86亿,也就是说,1年的时间里,仅公积金逾期金额部分,就上升了34.6%!还不算商业贷款的规模。

也就是说,有越来越多的人,买得起房子,却还不起房贷,于是断供了。

来源:大猫财经

漫漫还贷路上,可能会出现多种我们无法控制的因素。假如某一天,按揭买的房子,贷款还不上了会怎样?房子还归自己所有吗?

首先要说,房贷一旦断供,必定会产生严重后果,断供次数越多,危害越大。

房贷断供的后果:

1、个人征信受损

如果你出现断供,会被记录到你的银行征信系统,这套系统是共享的,以后你的贷款、办理信用卡、甚至是坐高铁、飞机都可能受到不同程度的影响,如果下次再想贷款,几乎是不可能的。

2、产生罚息

如果房产所有人没有按时还月供,根据贷款合同中的规定,就会产生罚息。

3、房产被拍卖,且面临巨大经济损失

如果由于你无法继续偿还剩余贷款,银行又追不回来贷款,那么房屋只能进行低价拍卖。如果你被银行起诉,还可能承担违约金、偿还所有的剩余贷款和诉讼费用。

如果你的房屋拍卖后不足以偿还银行贷款,银行有权冻结你的银行财产,甚至是个人财产。最终通过各种途径去弥补损失,直到断供者将所有欠款还清为止。

一般情况下:

如果第一次断供:银行会通过电话或者短信的形式通知或提醒。

如果连续三次以上断供:银行的客户经理会进行电话催缴,借款人会被罚息。

如果累计六次以上断供:银行的律师会进行电话沟通,房产被银行冻结,协商无效后,银行会走法律程序,进行房屋拍卖。

在这里,提醒大家一句,可能很多人对房子拍卖存在一些误解,认为还不上钱,大不了房子被拍卖,首付和已经还的钱会退回来。这种想法大错特错。

一方面银行拍卖房子的价格会市场价低一些;另一方面,如今的房价虽居高不下,但部分地区出现有价无市的情况。

举个例子:我们向银行贷款100万,期间还了20万,还差80万。根据拍卖价格只卖了60万,首付款肯定退不成了,我们还欠银行20万。接下来银行会催促还钱,甚至将名下的财产进行冻结,那么不仅房子,连自己平时支撑生活的财产也没有。

除此以外,在拍卖过程中产生的各种费用,比如案件受理费、公告费、保全费、执行费、评估费、拍卖费等,都是由还款人负责。拍卖以后还需偿还银行的贷款和罚息。房产所有人可能拿不到一分钱,而且还有可能面临追加偿还银行贷款的责任。

所以,断供以后,极有可能面临购房的首付白交了,房子也拿不到手的情况。

那么,如果真的遇到因为资金问题无法还款怎么办呢?

1、申请延期还贷

主动向银行提出延长期限,根据自己的还款能力和银行协商新的期限!

不过这个方法只能用一次,而且原来的借款期限加上延长的期限之和不能超过30年,所以如果你一开始就是申请的30年期限,这个办法就不适用。

2、转让或出售房屋

协调银行和新购买者签订抵押合同,后期将由新购买者继续偿还银行贷款。或者在征得银行的同意之下,将房产出售,出售后的财产用于归还银行的剩余贷款。当然这是在延期还款以后仍然无法继续偿还贷款的情况。

3、申请理财型房贷

如果,你所贷银行推出的有“理财型房贷”,那么你可以申请把自己还完的房贷再次借给你用,不过利息挺高,这也是无奈之下保住房子的一个方法。

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