高房价时代，多少人因为房子走上房奴的道路，但是没有办法，贷款买房是很多人的唯一出路，对于第一次买房的朋友来说选择适合自己的房贷类型就显得特别重要，今天我们就从贷款年限、贷款金额、还款方式等方面来说一下，希望给大家提供一些参考。

首先是贷款年限，申请房贷时是5年、10年、20年，还是漫长的30年好呢？看似简单的几个数字，却关系着老百姓的购房成本，贷款时间长短应该严格按照自己的能力，如果每个月可以利用工资或者其他性收入投资理财产生的利率超过房贷的利率，就建议贷款时间长一些，时间越长就可以得到更多的收益，因为现在货币贬值、物价上涨，贷款越久越能抵御通货膨胀，让资产不随着货币贬值而贬值，并且还贷压力也会随着货币贬值、工资上涨、时间流逝而变小很多。对于个人而言也是最划算的，再加上楼市逐渐稳定，房价波动不会太大，更应该利用长周期的房贷来为自己获得更多的周转资金和其他渠道的投资机会。

其次就是房贷金额问题，在申请房贷时到底要如何考虑呢？这个问题我的看法是在自己的收入水平可申请的额度范围内越高越好，因为除了房贷外，你很难向银行申请这么低利率、长时间、大金额的贷款，如果你很懂得投资理财（不懂理财的人建议不要尝试，以免因小失大），先不还清贷款就相当于拿着银行的钱去赚钱，这确实是一个很好的想法。

最后就是人们比较关心的还款方式问题，目前银行的房贷分为等额本息与等额本金两种还款模式。等额本息，就是每个月还款的本+息之和始终保持不变。而等额本金，就是每月的还款总额里，本金部分始终保持不变，利息另算。两种还款方式跟贷款人的还款能力有直接关系，如果有足够的还款能力等额本金法更划算些，因为等额本金法每期归还固定的本金，但是前期利息更高些，总体上前期还款金额较大，以后利息逐期减少，因而从整个还款周期上本金先还的多,所以利息更少些；如果还款能力一般，不能承担前期较高的还款压力，还是等额本息法更合适些，因为等额本息法每月还款金额固定，有利于还款规划，但是因为前期归还的利息较多，本金较少，以后逐期本金增加，利息减少，从整个还款周期上本金先还的少，所以利息更多些，所以对于刚需族来说等额本息更合适。

以上三方面就是购房者在申请房贷时比较关心的几个问题，购房者要了解清楚房贷不是短期行为，一般都在10年以上甚至是20年、30年，所以一定要规划好自己的资金和还款预算，不要盲目的走上恶性还贷的道路，以免中途断供造成钱房两空。